第２回：キャッシュフロー表 作り方｜共働き家庭の実例付きで安心家計
「将来、家計は本当に大丈夫？」 そんなモヤモヤとしたお金の不安、あなたにもありませんか？
不安の多くは "見えないから" 生まれます。 でも、キャッシュフロー表で見える化すれば、自分に必要な備えがぐっと明確になります。
「お金の不安に寄り添う」シリーズ第3回では、共働き家庭のモデルケースをもとに、キャッシュフロー表 作り方と考え方を紹介します。
キャッシュフロー表とは？なぜ必要なの？
キャッシュフロー表とは、将来のライフイベントとお金の動きを時系列で整理する表です。
✔️ 目的は「不安の正体」を見える化すること。
人生には教育、住宅、老後など、まとまったお金が必要になるタイミングがあります。
収入と支出のバランスを可視化することで、「いつ・どこで・どれだけ備えるか」が明確になります。
モデルケースで見る人生とお金の流れ｜家計管理の第一歩
以下の家庭をモデルに、キャッシュフローの流れを考えてみましょう：
- 共働き夫婦（夫35歳・妻33歳）
- 子ども2人（5歳・3歳）
- 世帯年収：800万円（夫450万・妻350万）
- 持ち家あり（ローン返済中）
主なライフイベントと想定支出（教育資金・老後費用など）
| 年齢 | ライフイベント | 想定支出 |
| 35歳 | マイホーム購入 | 頭金300万円＋ローン月9万円 |
| 40歳 | 上の子 小学校入学 | 入学準備費用 約10万円 |
| 45歳 | 下の子 小学校入学 | 同上 |
| 49歳 | 上の子 中学校入学 | 制服・塾代 約20万円 |
| 52歳 | 上の子 高校入学 | 入学費・学費等 約30万円 |
| 54歳 | 下の子 中学校入学 | 同上 |
| 57歳 | 下の子 高校入学 | 同上 |
| 55歳 | 上の子 大学入学 | 学費＋仕送り 年間200万円 |
| 60歳 | 下の子 大学入学 | 同上 |
| 63歳 | 妻定年退職 | 退職金＋生活費見直し |
| 65歳 | 夫定年退職 | 退職金＋年金生活へ移行 |
| 75歳 | 老後生活（医療・介護費） | 年間30万円程度加算 |
キャッシュフロー表の作り方｜家計の見直しと資金計画に役立つ
日本FP協会では、キャッシュフロー表を「人生設計＋お金の流れ」として捉え、下記のように作成を進めます。
ステップ1：ライフイベントの整理
年齢や家族構成をもとに、将来のイベントを書き出します。
ステップ2：年間収支の見積もり
- 収入： 夫・妻の年収、一時的な収入（退職金など）
- 支出： 以下の支出項目を年間単位で見積もり
年間支出項目（日本FP協会参考）
| 項目 | 年間目安（万円） |
| 食費 | 80〜100 |
| 住居費 | 108（住宅ローンなど） |
| 水道光熱費 | 30 |
| 通信費 | 15 |
| 教育費 | ライフイベントごとに変動 |
| 保険料 | 30 |
| 医療費 | 10 |
| 車・交通費 | 25 |
| 交際・娯楽費 | 20 |
| 日用品・衣服 | 12 |
| 特別支出 | 8 |
ステップ3：収支と貯蓄の推移を確認
- 年間の収支（収入−支出）を算出
- 貯蓄がどのように増減するかを見える化
このようにまとめることで、「備えるべき時期」と「手を打つべきポイント」が明確になります。
キャッシュフロー表を書き出してみると、気持ちがラクになる
キャッシュフロー表は、未来のお金の道しるべ。
「見える化するだけで、ここまで安心できるなんて」
そんな声もよく聞きます。
まずは数年先だけでもOK。できるところから書き出してみましょう。
無料で使えるキャッシュフロー表テンプレート｜日本FP協会
🔗 日本FP協会では、誰でも使えるキャッシュフロー表のテンプレートを提供しています。
https://www.jafp.or.jp/know/fp/sheet/
まずはライフイベント表からでもOK。紙に書き出すだけでも、大きな一歩です。
次回予告
次回は「介護とお金のリアル」をテーマに、福岡市の支援制度や、実際にどのくらいお金がかかるのかを具体的に見ていきます。
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